リボ払いの体験談！金利地獄のはじまりから抜け出すまでの死闘

クレジットカードのリボ払いといえば、使っていくうちに利用残高がつもりにつもって、金利地獄から抜け出せなくなる例のアレです。

自分は死ぬまで使わないだろうな…

…と思っていましたが、いろいろあってリボ払いデビューすることになりました（汗）

 

2019年のおわりまでに残高をゼロにする計画を立てていまして、予定どおり完済に向かっています。

リボ払いで”計画”とかいうのも変な話なんだけどね…。

というわけで今回は、リボ払いの利用を考えている方に向けて、私の実体験をもとに以下を共有します。

 

そもそもリボ払いとはなにか？

クレジットカードの支払方法には、ざっくりわけて以下の3つがあります。

それぞれの特徴をくらべてみて、リボ払いがどのようなものか解説します。

 

一括払い

クレジットカードを持っていない人でも、一括払いはなんとなく分かりますよね。

例えば1万円の買い物を3回した場合、翌月に3万円が銀行口座から引き落とされます。

買い物をすればするほど、返済金額が積みあがるイメージですね。

 

分割払い

分割払いについても、考え方は一括払いとまったく変わりません。

3万円の買い物を分割払い（3回）する場合、3ヵ月間にわたって1万円ずつ支払います。

後日、1万円のものを追加で買ったら、1万円を3分割した3,333円が毎月の支払額に加わります。

返済金額が積みあがっていくという意味では、一括払いと同じですね。

 

リボ払い

その点、リボ払いではどれだけ買い物をしても返済金額は変わりません。

リボ払いをはじめるときに月々の支払額を1万円に設定すると、3万円使っても5万円使っても、毎月の支払額は1万円。

その代わりに、返済期間が長くなるのが特徴です。

支払額を一定にできるというメリットがある反面、「支払額 < 利用額」の状態が続くと、以下のような悪循環にはまってしまいます。

気づいたときには借金まみれ…という人も多いようですね。

 

リボ払いの申し込み方法

ここからは私の実体験となりますが、リボ払いの申し込みはめちゃくちゃカンタンで、ほんの数分で終わりました。

やったことは以下のとおり。

 

キーボードで入力するようなものは一切なく、このお手軽さが多くの人をどん底に突き落としたのだろうな…と思ってしまうくらい。

毎月の支払い額がどのくらいになるか、この時点ではよくわからなかったしね。

 

それから、どのカード会社もリボ払いのキャンペーンをやっていると思いますが、あんまり期待しない方がいいです。

私も以下のキャンペーンにエントリーしたところ、あっけなくハズレてしまいました（笑）

3万円分のポイントってかなりでかいし、冷静に判断できなくなる人もいるかも。

 

リボ払いの金利手数料

リボ払いを続けていく上で、金利手数料がどのように推移していくかも共有しておきます。

私のときはそこまで残高がふくれなかったので、まだマシなケースかもしれませんが…。

 

1ヵ月目の手数料

リボ払いをはじめておよそ1ヵ月後、お楽しみの請求明細が届きました。

すべての買い物に15%の利息がついていて、わかってはいたもののかなりショッキングな光景です。

ｳﾜｱｧーーーーー！！(((；ﾟДﾟ)))ｶﾞｸｶﾞｸﾌﾞﾙﾌﾞﾙ

 

続いて、請求予定明細をチェック。

2020年3月まで…だと！？((((；ﾟДﾟ))))

当たり前のことだけど一括払いのときは”繰越残高”という概念がなかったので、これはたしかにヤバイ…と気づきました（遅い）

 

ちなみに、初回の請求額は3,000円になっていましたよ。

申し込んだときに支払額を設定しなかったので、どうなるのかなとは思っていたのですが、どうやらこの金額がデフォルトみたいです。

3,000円のうち213円は利息で、未払金の2.7万円は翌月に繰り越しです。

ほとんど残高が減ってない…((((((((；ﾟДﾟ))))))))

 

2ヵ月目の手数料

1ヵ月目の請求では以下のような結果になりました。

 

2ヵ月目の請求が届いたので、これがどのくらい悪化しているか見ていきましょう。

まずは、請求予定明細。

先ほどは1列だったのに、2列に増えております（笑）

 

お次は請求額。

先ほどは200円くらいだった手数料が、この時点で702円まで上がっていますね。

返済額は変わらず3,000円なので、手数料がふくれた分だけ元金の返済が少なくなり、翌月への繰り越しが増えています。

 

というわけで、1ヵ月目とくらべると以下のように変わりました。

いや～、よくない兆候ですね。

 

3ヵ月目以降の手数料

それからも金利手数料はすくすくと大きくなり、6ヵ月目には2,000円にせまるくらいまで育ちました。

月	利用額	請求額	元金分	利息分	繰越残高
1	30,501	3,000	2,787	213	27,714
2	49,986	3,000	2,298	702	75,402
3	21,791	3,000	1,919	1,081	95,274
4	27,307	6,000	4,596	1,404	117,985
5	25,233	6,000	4,321	1,679	138,897
6	26,187	6,000	4,105	1,895	160,979
Coming soon…

 

いや～、あっという間に増えていきますね。

「知らないうちにこんなに！？」っていうケースが後を絶たないのは知っていましたが、普通そんなこと起こらんだろって甘く見ていました。

普通にそんなこと起こりますね、これは（笑）

 

この時点での感想と気づいたことは、こんな感じ。

 

リボ払いの一括返済と解除方法については、また後日追記したいと思います。

借金地獄から無事に抜け出していたらね…。（地獄っていうほどひどいレベルではないけど）